用比特币做货币真的不是在玩火吗？

你能想象一个挣扎在贫困线的国家，在政府的带领下掀起比特币支付的浪潮吗？

明天，你可能会像今天一样工作、搬砖，看着爱范儿一键推送三遍。 而明天的萨尔瓦多，这个只有650万人口的中美洲发展中国家，即将迎来“大变局”。

从 9 月 7 日起，比特币将加入美元成为萨尔瓦多的法定货币。 这个你一生中没听说过几次的地方将成为世界上第一个采用比特币作为法定货币的国家。

萨尔瓦多：让我们使用比特币吧，它很“酷”！

8月30日，萨尔瓦多政府发布了一段1分钟的官方宣传视频。

宣传视频指出，比特币的使用不是强制性的，人们在支付时可以自由选择使用美元还是比特币。 美元将继续用于现金交易、商品定价、工资支付和养老金。

您可以使用官方电子钱包应用程序“Chivo”——在当地，这个词的意思是“酷”。 萨尔瓦多政府将向每位用户的电子钱包发放价值 30 美元的比特币，作为激励消费的小礼物。 当然，其他支付应用也会加入比特币支付选项。

此外，萨尔瓦多政府设立了1.5亿美元的信托基金，支持比特币兑换美元； 全国还部署了 200 台比特币 ATM，人们可以在那里用比特币兑换美元比特币是哪国的货币，然后提取现金。

不用掏钱找信用卡，手机支付，随时跨境转账，手续费全为0……这些都是“爽”比特币支付正式推广。 萨尔瓦多总统 Nayib Bukele 认为，比特币将为该国带来更光明、更富裕的未来。

萨尔瓦多总统布克勒介绍官方电子钱包 Chivo

你可能想知道为什么这个大胆的实验首先落在萨尔瓦多？

除了布克尔总统本人是加密货币的热心支持者之外，还有一个非常重要的事实：作为中美洲最贫穷的国家之一，萨尔瓦多每年约有 20% 的 GDP 来自跨境汇款。

《华尔街日报》报道，目前有1/4的萨尔瓦多人生活在国外（主要是美国），他们会把赚到的钱寄回国内给家人。 根据萨尔瓦多中央银行的数据，2020 年侨民汇款总额为 59 亿美元。

疫情期间，美国高失业率可以通过跨境汇款直接影响到萨尔瓦多。 一位89岁的奶奶因为孙子在美国失业，无法寄钱回家，只能靠施舍勉强糊口。

跨境汇款手续费每笔可高达10%以上； 如果你用比特币转账，这笔浪费的手续费可以跳过海外中间商，为你省下不少钱。 Bukele 指出，对于萨尔瓦多来说，这是一大笔钱。

此外，萨尔瓦多政府也希望利用这项新政策吸引外资。 6月通过的相关法案显示，比特币交易可免缴资本利得税（一般买卖股票、债券、房地产、贵金属等），外国人只要投资3个比特币或更多——说白了就是希望提振经济。

用比特币做货币真的不是在玩火吗？

据《卫报》报道，在这场全国性的“赌博实验”之前，萨尔瓦多只有3000人的冲浪小镇El Zonte就已经开始了小规模、非官方的比特币实验。

2018年，一些来自加州的加密货币支持者在这里发起了一个名为“比特币海滩（Bitcoin Beach）”的项目。 他们向镇上的每个家庭发送了价值 50 美元的比特币，以鼓励当地企业使用它。

在当时，这可能是 El Zonte 与电子支付的第一次亲密接触。 现在，用比特币买东西在当地已经很普遍了。 即使在路上遇到一个简单的烤饼摊，老板娘也能熟练地告诉你，“扫这里支付比特币”。 根据项目数据，该镇约 90% 的家庭已经进行了加密交易，以支付杂货、公用事业和医疗保健等费用。

看起来这是一个很有前途的例子，但将比特币从少数人的“游戏”变成国家法定货币并不是那么简单。

自该法案于 6 月通过以来，示威者走上了萨尔瓦多首都的街头，表达了他们对比特币的担忧。 当地银行甚至接到一波电话，声称立即提取存款，以防止其资产暴露于高风险的比特币市场。

中美洲大学（UCA）近日公布的一项调查显示，约70%的受访者不同意或强烈反对比特币成为法定货币，认为该法应予废除。 此外，调查还发现，超过90%的萨尔瓦多人对加密货币比特币感到困惑——20.6%的受访者根本不知道比特币是什么，70%的人表示了解不多。

这项影响全国的政策，从提出到获批仅用了5天时间。

“这项法律很快就通过了，没有进行技术研究或公开辩论。我认为总统没有完全理解这项法律的含义，它有可能导致严重的宏观经济问题，”萨尔瓦多经济学家里卡多·卡斯塔涅达 (Ricardo Castañeda) 指出。

国际货币基金组织 (IMF) 已警告各国不要采用加密资产作为法定货币，认为风险和成本超过了潜在收益，因为私人发行的代币的价值可能非常不稳定——比特币在 4 月份达到 65,000 美元，例如 2 个月后来，它下降了一半之多。 如此剧烈的波动，将大大削弱政府维护经济和货币稳定的能力，甚至给国家带来动荡和混乱。

玩就是心跳

萨尔瓦多中央银行前行长 Carlos Acevedo 表示：

使用比特币作为法定货币对我们所有人来说就像过山车一样。

哥伦比亚经济学家 Daniel Munevar 也感到不安，他认为萨尔瓦多正在将自己和国际货币基金组织置于风险之中。

这本质上是用萨尔瓦多政府和国际货币基金组织的钱进行的一场赌博。 押注加密货币获得丰厚回报是一回事，但现在发生的情况是，原本放轻松的个人投资已经上升到国家层面。

另一个担忧是，比特币的去中心化和匿名性可能会为犯罪交易打开大门，将萨尔瓦多变成腐败和洗钱的“避风港”。

目前，萨尔瓦多70%的人口没有银行账户。 一些支持者认为，新政策让这些人有机会使用数字支付，甚至参与全球金融。 但同时也带来了一个巨大的隐患——他们几乎没有财商教育。 如果他们只看到比特币的“酷”，而对其背后的高风险和运行机制缺乏了解，后果可能不堪设想。

8月，萨尔瓦多中央银行发布了两份与比特币相关的文件，表明任何金融机构想要涉足这一领域都必须受到严格监管。 例如，相关机构需要遵守反洗钱法，验证和验证用户身份（KYC规则，了解你的客户），监控电子交易并及时报告可疑操作。 等待提醒和警告。

这些监管措施是否可行？ 它还有待观察。

数字货币的未来：央行入市，多币种并存？

如今，比特币作为一种支付方式，正在被越来越多的应用场景所接受。

Visa、MasterCard、Paypal等均表示将允许用户使用加密货币进行交易结算； 微软是早在2014年就已经退场的玩家； 今年3月，马斯克表示用户可以用比特币购买特斯拉（虽然后来出于环保考虑，停止了），比特币迎来了暴涨。

萨尔瓦多的比特币法案通过后，阿根廷、巴拉圭、巴西和巴拿马的政界人士在社交网络上表达了他们的支持。 古巴政府最近也宣布承认比特币比特币是哪国的货币，并表示计划对数字资产进行监管。 一些欠发达地区，如非洲和拉丁美洲，正争先恐后地给予加密货币最热烈的拥抱。

除了关注现有的加密货币，一份报告显示，86%的国家央行目前正在积极研究和考虑发行央行数字货币（CBDC）的可行性。 这件事成了当务之急的“风口”。

为什么中央银行要发行自己的数字货币？

首先，比特币等数字货币的出现可能会对国家金融体系产生影响； 而CBDC是国家法定货币的数字版本，可以维护国家的货币发行权。

其次，数字货币的应用可以提高日常生活中的支付效率； 它可以降低跨境交易中的结算成本，也有助于促进国内法定货币的国际化。

再者，央行数字货币的设计是可控的。 与比特币相比，CBDC可以在保证用户隐私的前提下，对洗钱等违法行为进行监控和追踪； 同时，政府可以从数字货币的流向中快速观察国家的经济形势，及时进行货币政策干预。

中国目前正在试点的“数字人民币”被视为这一探索的成熟先行者。

图片来自南华早报

爱范儿此前曾介绍，“数字人民币”的功能和属性与纸币如出一辙，但其形态是数字化的，不需要绑定任何银行账户或支付账户。 主要用于替代M0货币（Cash in circulating，即纸币和硬币）。 它结合了现金和移动支付的优点，既保证了移动支付的便捷性，又保留了现金支付的合法性、匿名性和双离线支付。